【財務自由】及早起步！30歲策劃退休5大方法
FIRE（Financial Independence, Retire Early，即「財政獨立、提早退休」）運動的提倡者建議，以「4％法則」作為參考指引，繼而設定儲起至少25倍的每年日常開支為目標，為30年退休生活鋪路。假設一個人每月開支2萬元，一年便需24萬元，依照「4％法則」，他的退休組合就要有近600萬元總資產。Cook認為，這個方法或不適合所有人，但前提是要有明確的儲蓄目標，並確定要用甚麼方法達到目標。
想要財務自由？看看這些人是如何想的
財務獨立、提早退休( F inancial I ndependence 財務自由 and R etire E arly, FIRE)的運動在國外已經風行幾十年，而台灣近幾年才開始熱烈討論起來。這絕對不是一種單純的跟風、時尚運動，我認為FIRE運動是了解到自己真正需求的一種生活態度，許多人往往不清楚自己真正在乎的事物？追求的東西？而只是日復一日的工作賺錢。今天將國外知名券商TDA的統計數據來剖析這些FIRE人士的看法。
讓我們來看看這些前輩對於FIRE的想法並且如何辦到吧。
財務自由/獨立(FI)最吸引人的地方
從數據上來看，大家都在追求財物的安全與自身的自由，而離職對於他們來說並非是主要原因， 財務自由 在財務獨自由之後，你有足夠的資金來做你想做的事情，不需要為錢來煩惱。 你可以持續工作，但要是工作會讓你不開心，你有離開的能力。
換句話說，「財務自由」比「提早退休」更為重要。
提早退休(RE)最吸引人的地方
提早退休(RE)對於他們來說是按照自己的條件生活，而不是單純的離開工作/不工作。大多數的人在達到財務自由後還是持續工作並且享受它。 工作對他們而言不在是為了生活而工作，更多的是他們享受工作。
對於這些人來說，提早退休意味著在工作與生活之間取得平衡。
平均37歲開始財務自由之旅
從表中可以看到，在達到財務自由/獨立(FI)之後仍舊繼續工作數年， 延後提早退休(RE)是許多人的共識，這種作法也可能是一種安全感的來源 ，已經財務自由了→此時慢慢退出職場→半退休→退休。
順帶一提，有34%已經財務自由的人士他們在更早的時間(30歲以前)就開始為FIRE做準備了。
要達到FIRE採取的步驟
從統計數據來看，犧牲生活方式對於這些人來說並非首選。它們更多的是從降低負債、參與投資、提高儲蓄率(但不需要過得很刻苦)。
Fat FIRE vs Lean FIRE
FAT FIRE定義為存到優渥退休金的退休模式。 假使你年必須開銷為50萬，而另外50萬則為非必須開銷(可能包含出國、高消費享樂等)，則FAT FIRE的數字為100萬*25=2500萬(2500萬的 4% )。 在美國大概定義為
LEAN FIRE則定義為存到節儉退休金的退休模式。 此種退休模式不能花費過多的金錢去享樂，但可以提早退休，因為退休金的準備相對簡單。因此LEAN FIRE的數字可能是50萬*25=1250萬。 在美國大概定義為
以上兩種算是比較極端的FIRE模式。一般人在估算可能類似於50萬年開銷+25萬(比FAT高，但比LEAN少的金額)。75萬*25=1875萬。 在美國定義為100萬-200萬的退休金數字。
※以上數字僅是舉例，每個人FIRE數字皆不同。
從統計數據來看，儘管有1/3的人選擇LEAN FIRE的生活方式來退休，但大多數人寧願多賺點錢或是晚點退休來追求FAT FIRE的支出。
另外可以藉由 財務自由 退休年份計算機 來推估你可以退休的時間
金錢VS時間與快樂-你選哪一個?
這些追求FIRE或是已經FIRE的人認為比起錢來說，時間跟快樂更加重要， 他們願意花費更多的時間陪伴家人或是可以選擇的自由，而不是被工作給束縛住。
收入傾向用於何種項目
這張圖我覺得很有意思。在收入上已經財富自由的人跟尚未財富自由的人最大的差距是： FIRE人士更多的是將錢用在投資與儲蓄。相反的，尚未FIRE的人是把錢花費在房屋上。剛好一來一往7%增減。
多數人認為比起增加收入，降低開銷更容易
財務自由 對於他們來說，為了提高儲蓄率減少支出比增加收入來的容易。 這很容易理解，比起你工作一整年的調薪(可能調整還不如預期)，你所省的每一塊錢都是實實在在的。
已經財務自由/獨立的人，更善於及早投資
已經財富自由的人更加了解到及早投資的重要性，享受複利。 大約可以發現在30歲以前是高峰，這跟上面的圖表非常符合，很多人在30歲以前就開始了自己的FIRE計畫。
對整體財務狀況貢獻最大的收入來源
本業收入佔了一半的收入來源，投資則佔了1/4。 這張統計數據非常棒，我覺得可以解釋成先顧好你的本業(佔了你50%左右)並且做好正確的投資，此時你有別的想法/行動，再去執行吧。
這也跟我在 我的五項資產增加/收入來源 文章中敘述的很像，我最大的收入來源絕對還是本薪，接著藉由儲蓄把多餘的錢投入了 指數化投資 ，並在空閒之餘，才開始慢慢開創別的收入來源。
另外上述有一項數據也很有趣，這些人對於房屋不會花費過多的比例，省下來的錢拿去做投資。 而房屋支出比例對於FIRE族群大約佔17~24%，似乎跟台灣人的習性不太一樣。這或許說明了相比於國外，台灣的高房價與低薪讓我們的FIRE之路更加困難。
另外，上面數據雖然很多排名順序，但不代表排名在後面的就不重要。 好比說在”要達到FIRE採取的步驟”這欄裡面，降低負債、參與投資、提高儲蓄率是這些人的首選，但不代表之後的縮衣節食、擁有副業、追求高薪就是不重要的。 如果你能在之後的每項都犧牲/完成一點，那要達到FIRE的路將會變得比別人更快。
有房有车，无病无贷。 存款至少足以存活十年以上。 才算是就可以算财务自由了。
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- 最近更新： w_ou （2020-12-05）
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財務自由，提早過你真正想過的生活
作者 : Grant Sabatier
出版社: 財務自由 遠流
副标题: 楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考
原作名: FINANCIAL FREEDOM: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need
译者 : 潔絲文
出版年: 2020-2-26
页数: 368
装帧: 平裝
ISBN: 9789573286301
・投資組合 + 提領率 + 5個方法，讓錢50年也用不完
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★《讓財務自由的吸金法則》即將改變你的人生，翻轉你看待金錢的眼光，帶領你達成財富自由，而且再也不要受到傳統思維的拘束。U.S. News and 財務自由 World Report
葛蘭・薩巴帝爾 Grant Sabatier
他創設了理財網站「千禧世代財富（Millennial Money）」，並擔任「財富自由（Financial Freedom）」與「千禧世代財富事件簿（Millennial Money Minutes）」等兩個podcast的主持.
葛蘭・薩巴帝爾 Grant Sabatier
他創設了理財網站「千禧世代財富（Millennial Money）」，並擔任「財富自由（Financial Freedom）」與「千禧世代財富事件簿（Millennial Money Minutes）」等兩個podcast的主持人，持續創造被動收入。
推薦序 你活著不是為了工作：財務獨立後，人生始得自由
前言 你用什麼方法賺錢
一、有錢就是自由
二、時間比金錢珍貴
三、你的財務自由數字是多少？
四、你現在有多少錢？
五、如何快速累積財富
六、十一個結帳前要做的思考
七、唯一需要做的預算
八、善用正職工作
九、如何展開賺錢的副業
十、快速成功的投資策略五步驟
十一、不動產投資
十二、一輩子不缺錢：如何善用投資收益
十三、四個原則增加理財成功的機會
十四、活出更燦爛的人生
名詞解釋
· · · · · · (收起)
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短评 · 財務自由 · · · · · ( 全部 10 条 )
0 有用 莫辞频 2021-12-31 19:01:53
1 有用 晚安疯子 2021-12-02 16:51:31
0 有用 kkdaexox 2020-06-13 19:18:51
0 有用 沵 2021-04-13 16:44:41
有干货 虽然是美国背景 有共鸣 学习了
0 有用 owen 2021-03-06 11:09:49
0 有用 Cecilia Shih 2022-07-16 17:58:50
書本點出如何快速存到讓自己財務自由的錢，以及要讀者尋找財務自由後的生活模式。附上書中最愛金句：Financial independence is about having the freedom to do whatever you want. Time to do what brings you joy. Time to spend time with those you love. Time . 書本點出如何快速存到讓自己財務自由的錢，以及要讀者尋找財務自由後的生活模式。附上書中最愛金句：Financial independence is about having the freedom to do whatever you want. Time to do what brings you joy. Time to spend time with those you love. Time to take care of yourself. (展开)